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第三十二章 借势而入

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要想实现金融全牌照谋划,首当其冲需要找到支点,也就是迈向大金融集团的根基。

这个支点根基就是银行,有了银行作为托底,例如证券、保险、基金、信托等业务就可以注入。

但在中国,不允许成立私人民营银行,国家牢牢把控着银行的准入门槛,比当年汽车业更加严格。

汽车影响只是一部分能拿出余钱买车的有钱人,银行影响可是深入千家万户,几乎每个家庭都有积蓄存在银行,它属于国家稳定的基石行业。

至今为止,中国的银行业正在经历大手术改造,从五大国有银行剥离坏账,纷纷引进国际战略投资者到国外上市就能窥见一斑。

总体而言,中国的银行体系分为三大类,自上而下规模层级依次递减。

第一类是正儿八经的国家队,以工行、建行、农行、中行和交行五大银行为首的国家旗舰,他们的网点遍布全国,普通老百姓对其耳熟能详。

第二类是全国性股份制商业银行,他们大多由直属央企出面牵头,属于半国家队性质的大型银行。好比韩皓之前入股的民生银行,当前发展迅速的招商银行、兴业银行等一起组建成国家股份制商业银行的12太保,他们是五大行之外的生力军。

第三类就是原本遍布全国的城市以及农村信用社,他们属于地方部队,无论是资产规模和影响力都只局限在当地,地方政府是他们的大股东。连五大行都坏账连连,更不用说被当成地方政府提款机的信用社,他们的真实账目情况更是触目惊心。中央在处理五大行之时,也没有忘记清理这些地方游击队,协助地方政府勾销坏账,把城市信用社改成城市商业银行,而农村信用社则继续服务农村。

整个中国银行体系改革步骤,自上而下进行,先把五大行这样的国家队改造,再下来对股份制银行合规,再对城乡信用社进行梳理改革,力求重新让银行业恢复造血功能。在银行整体改革还未完成之前,私人银行这样的创新,暂时不会被国家考虑。

就算中华集团拿出再多的钱投入,韩皓也不能成立自己的私人银行。

要想进入银行业,必须另辟蹊径,跟汽车业一样打擦边球进入。

民生银行虽然不错,韩皓也是民生银行的副董事长,但其本人只属于第三大股东行列,在股东林立的民生银行没有主导权。

要想实现中华金融控股集团的大目标,民生银行这个平台不合适,韩皓必须另外找到新的载体。

五大行轮不到韩皓惦记,股份制银行十二太保也各自形成了势力范围,要想有所突破只能在地方游击队中寻找,尤其是城商行是尹庆勋盯上的合适目标。

一是因为城商行现在规模较小,加上坏账严重,地方政府迫切需要引入战略投资者解围。二是国家有意放开城商行的限制,允许一部分对象跨省跨市开展经营活动,以此激活银行间竞争。三是城商行拥有不错的基础,在当地拥有广泛的网点。如果注入优质资产和改善管理机制的话,可以立即发展壮大起来。四嘛,就是城商行大股东属于地方政府,中华集团入股的话可以讨价还价,形成实质上的控股地位。

中华集团除自身进入外,还将引入一家国外银行作为战略投资者,这是模仿国有五大行的改革路径。韩皓对其期待当然也不会局限于地方银行,而是要把新银行打造成跟招商银行、兴业银行这样优秀的股份制银行并肩。

好比汽车业一样,国有五大行相当于“三大”,全国性股份制银行等同于“三小”,他们现在纷纷对外寻找国外合资伙伴。在几乎相同的起跑线下,后来进入的新军一样有机会跟他们同场竞技来发展壮大,中华集团在汽车界取得的成功已经证明在银行业也一样。

中国银行业的大改革,给了新进入者一个机会,过了这个村就没有这个店。一旦让五大行翻身完成产业布局,地方性银行再想冲出去就难上加难。

浙海省属于民间金融发达的省份,现在一共有6家城商行规模,还有4家信用社等待升级为城商行,显示出强劲的金融实力。

深受经济大市影响,定州银行、海州银行、江州银行属于浙海省内城商行前三强。身为省会城市,江州银行并未享有跟其相对应的身份,因为国有五大行汇聚江州,他们的生存空间不如偏远一些的定州、海州银行。

国有五大行由中央进行主导改革,地方银行的主要推手当然是当地政府。

在国家分税制改革后,中央和地方分灶吃饭,中央把收入拿走大半,地方政府收入少了但要管的事却没少,只好借债想办法找钱,如此造成了地方政府出现财务窟窿。加上国有五大行贷款权限上移,地方政府便把主意打到了城市及农村信用社这样的地方性银行,发展经济上马项目需要信贷支持,发工资维持政府部门运转,造就了地方银行主要坏账的来源。

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